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在日本投資理財(股票、房地產、定存、外匯)

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日本打工度假&留學網編輯部

在日本投資理財(股票、房地產、定存、外匯)

在日本投資理財(股票、房地產、定存、外匯)

無論是在日本生活還是在其他國家生活,金錢都是不可或缺的東西。新冠肺炎造成各國經濟上的大打擊,日本也不例外,減薪、扣獎金、裁員等等相繼發生。在日本工作生活的外國朋友,有很多人「因存款不夠而不安」,甚至「擔心往後的生活」

在日本要增加收入,累積財富,最有效率的方法就是投資理財。應該有不少外國朋友對日本的投資理財有興趣,「想要增加收入」,但卻不知道該如何在日本投資理財。

在日本投資理財的方法有很多,不一定都需要高額的投資本金。本篇要針對住在日本的外國人與投資新手說明在日本投資理財的種類、方法、注意事項,以及各種日本投資理財方法的優缺點。嚴選出在日本投資理財時,外國人可以開戶的日本金融機構。住在日本且想在日本投資理財的外國人,可以參考本篇的說明,尋找最適合自己的投資理財方法。

內容

在日本投資理財(股票、房地產、定存、外匯)

建議第一次在日本投資理財的外國朋友先選擇低風險・低回報的投資。日本有不少小額投資的商品,只要日幣1萬円,甚至是日幣1,000円左右就能開始投資。除了日本銀行的定存以外,所有的日本投資理財方法都不是穩賺不賠,但小額投資風險較低,在日本工作的領薪族也能安心投資。此外,最大的好處是,投資新手可以透過日本小額投資慢慢培養投資眼光,累積投資經驗

任何投資都有賠本的風險。開始在日本投資理財之前,先預想好虧損的可能,最重要的是要在自己能負擔的範圍內進行投資。一般來說,投資風險越高的標的,獲利也越高。建議先守住將來生活需要的錢財,衡量自己能承擔的風險與虧損來選擇適合自己的日本投資理財方法

低風險 中風險 高風險
低回報 日本銀行定存
外幣存款
點數投資
零錢投資
中回報 股票投資(現貨交易)
日本房地產投資
股票投資(信用交易)
高回報 FX外匯投資

在日本投資理財的方法

1:日本銀行定存(低風險・低回報)

最低投資額
1円(※依金融機構而變動)

現在日本已經是零利率、負利率的時代,日本銀行活期存款的平均利率為0.001%左右,非常地低。存在日本銀行裡的活期存款,幾乎賺不到任何利息

日本銀行的定存,錢存入以後,在設定的期間內不能領出來,相對地定存的存款利率比活期存款高(※日本銀行的定存可以提前解約,但利率會變得比活期存款低)。日本銀行的定存最大的好處是會比活期存款更快累積財富。此外,定期存款金額在日幣1,000万円以內的話,日本政府會依法賠付本金與利息給存款人,算是風險非常低的日本投資理財方法。只要日本政府沒有倒,把錢存在日本銀行就可以賺到利息,對投資新手來說,是風險最少又簡單的日本投資理財方法

日本銀行的定存期間為幾個月到幾年,可以自由選擇。必須留意的是日本定存提前解約的話,存款利率會大幅降低,有些日本銀行還會收取解約手續費。存款期間越長利率越高,請衡量自己用錢的時機與日本在留期限來設定日本銀行的定存期間。

定存利率高的日本銀行

由日本Aozora銀行與GMO Internet共同設立的日本網路銀行。日幣定存利率比一般的日本銀行高一點,2021年8月的6個月定存以及1年定存的利率為0.03%。與GMO Click證券戶頭一起使用的話,定存利率可調高至0.11%,是活期存款的110倍。依照銀行的使用情況,每個月最多可享20次免匯款手續費,Visa金融卡現金回饋率最高1.2%,提供多項優惠服務。推薦GMO Aozora Net銀行給想在日本開定存戶頭的外國朋友。現正實施新開戶活動中,活動期間新開戶成功的月份、下個月、下下個月連續三個月,除了原有的刷卡現金回饋,依照Visa金融卡的刷卡金額最多另外加贈日幣5,000円

GMO Aozora Net銀行 線上開戶

2:外幣存款(低風險・低回報)

最低投資額

  • 外幣活期存款該外幣1貨幣單位(※依金融機構而變動)
  • 外幣定期存款該外幣10貨幣單位(※依金融機構而變動)

外幣存款指的是不存日幣,而存美金、歐元、英鎊等外幣,賺取外幣利息。外幣的存款利率比日幣高,可以賺取比較多的利息獲利。但缺點是將日幣轉換成外幣存入,以及將外幣轉換回日幣領出時,要支付一筆手續費,建議選擇手續費便宜的日本銀行。此外,外幣存入後日幣升值的話,會產生匯兌損失,簡單來說,日幣貶值外幣存款的獲利就會增加

投資外幣存款的基本原則是「日幣升值時購買外幣,日幣貶值時賣外幣」。外幣匯率會受到中央銀行的利率政策、世界各國政經情勢而隨時波動,別忘了要經常留意匯率的走向、世界各國的政治經濟情勢

3:點數投資(低風險・低回報)

最低投資額
日幣100円單位的點數(※依證券公司而變動)

點數投資是把平時刷信用卡或是網路購物累積的免費點數拿來投資金融商品。用T Point、d Point、樂天點數、nanaco點數來投資日本金融商品(例如股票、基金等等),不用現金所以沒有本金虧損的風險,是最適合投資新手的日本投資理財的方法。此外,點數投資最少日幣100円即可投資,算是小額投資的一種,非常適合想賺點小錢或是不想承擔投資風險的外國朋友。

要開始點數投資之前,必須在日本投資app或日本證券公司開戶。只要透過手機或電腦,能連上網路就可以申請開戶。日本點數投資的魅力就是開戶完全免費,全部都是採線上交易的方式。由於日本點數投資都是小額交易比較多,相對地手續費佔的比例就會變大。為了避免手續費吃掉投資獲利,建議選擇交易手續費便宜的日本證券公司。點數投資的缺點是每間證券公司提供的投資商品都不同,與一般的投資方法相較之下,能購買的投資標的受限,自由度比較低

在日常生活中買東西自然會累積點數,不需要特別準備投資本金就能投資,這是點數投資最大的優勢。但進行點數投資必須累積到一定程度的點數後才能開始,要注意不要陷入為了集點數而亂買東西的陷阱中。

適合點數投資的日本證券公司

樂天證券是購物網站「日本樂天集團」旗下的證券公司。買東西累積的樂天點數1點換算成日幣1円,可以拿來投資基金或日本國內股票。樂天證券最吸引人的是手續費便宜,還可以免費使用分析工具「market speed」。「market speed」具備20種以上的分析功能,並隨時更新股價、買賣情報、日經平均指數、道瓊指數、外幣匯率等等。還可以免費閱讀新聞、日經telecom(日経テレコン)。平常常使用樂天服務的外國朋友,或是想利用樂天點數在日本投資的外國朋友,建議可以在樂天證券開個投資用的戶頭

樂天證券 線上開戶

4:零錢投資(低風險・低回報)

最低投資額
日幣1萬円(※依公司而變動)

零錢投資不需要任何投資的專業知識,任何人都能開始的一種小額投資方法。先將信用卡或電子錢包綁定記帳app,每當使用電子支付時,會自動將找的零錢轉去投資。例如;設定金額為日幣1,000円,買了日幣600円的東西,1,000円-600円=400円,計算後日幣400円的零錢會自動轉去投資。設定金額可以自由選擇,1個月累積的零錢金額會自動轉到指定的投資戶頭。換句話說,只要跟平常一樣買東西,就能慢慢累積小額投資

適合零錢投資的日本投資app

toranoko是專門用來做零錢投資、點數投資的小額投資app。最少日幣5円就能開始投資,對投資新手來說負擔比較小,馬上就能開始在日本投資理財。零錢投資的單位、投資金額上限都可以自由選擇。每個月一次會自動從指定的日本銀行帳戶扣掉投資本金,不收取扣款手續費,適合每個月固定小額投資的朋友使用。提供3種風險與回報方案,可依自己能接受的投資風險範圍來選擇方案。另外可以綁定ANA哩程數、nanaco點數,利用哩程數或點數來進行投資。填寫toranoko投資app裡的問卷或是收看影片,也可以累積投資本金。app使用費每個月日幣300円(含稅),登錄後3個月內可免費使用。想在日本進行零錢投資、點數投資、哩程數投資的外國朋友,或是想將投資風險壓到最低的投資新手,都很適合使用toranoko日本投資app。

下載 toranoko投資app

5:FX外匯投資(高風險・高回報)

最低交易單位
1,000貨幣

FX外匯投資是來自英文Foreign exchange(外国為替証拠金取引)。透過買賣2種不同的外幣,賺取外幣間的匯差來獲利的一種投資方法,在日本非常流行。由於外幣匯率會經常波動,日幣升值時購買外幣,日幣貶值時賣掉外幣,利用匯率的差異來賺取價差獲利。FX外匯投資的交易手續費低,也可以從小額投資開始。有不少日本FX公司接受10,000貨幣交易,最近還增加不少FX公司把最低交易單位設為1,000貨幣。

FX外匯投資最大的特色是可以使用「槓桿交易」來進行比投資本金金額大的交易。「槓桿交易」的原理是以手邊有的資金當保證金,就可以買賣資金金額1倍到25倍的外幣。比方說,利用日幣10萬円的資金來進行10倍的槓桿交易,就能投資日幣100萬円(資金的10倍),獲利自然也會大增。但是要注意的是,虧損也會變成本金的10倍。建議投資新手的外國朋友,先以1、2倍的槓桿交易來進行FX外匯投資。

FX外匯投資與股票不同,星期一到星期五24小時都能進行交易,工作繁忙的外國朋友也不用擔心沒時間進行買賣交易,這點非常方便。

適合FX外匯投資的日本證券公司

GMO Click證券是IT公司GMO集團旗下的網路證券公司。交易手續費是業界最便宜的。股票、FX外匯、期貨・選擇權等等各種投資商品都能用業界最低的手續費來進行交易,推薦給不想浪費交易手續費的投資者。此外,各種交易工具很充實,可以一邊看走勢圖表一邊交易,絕不會錯過最佳時機。FX外匯交易金額連續8年在日本國內取得第1名,非常值得信賴,推薦給想在日本進行FX外匯投資的外國朋友。現在開設FX交易戶頭,並在開戶後下下個月底的紐約外匯交易中心最後工作天收市前,進行新的交易,最多可獲得日幣30,000円的現金回饋!(※過去曾開過FX外匯戶頭者不適用此現金回饋)

6:股票投資(中風險~高風險・中回報)

最低投資額
日幣幾百円(※依金融機構而變動)

股票投資就是透過日本股票交易所購買上市公司發行的股票。投資股票,當股票漲停時,可以分配到股利、股東優惠等等。當股價上漲時,賣掉自己持有的股票就能獲利。當投資的企業賺錢時,會依照持股比例分配盈餘給股東,通常在企業決算後,一年可以拿到1、2次的股利。有些企業會按持股比例送股東商品或公司的服務、折價券等等。

影響股價的因素很多,股價不會永遠上漲。當股價下跌時賣掉持有的股票,就會產生虧損。如果將所有資金集中投資在同一家公司的股票,股價上漲時,將會獲得最大的利益,但相對地也有可能遭受最大的虧損。還不習慣股票買賣的投資新手,建議先小額且分散買進

好用的日本股票投資app

日本第一個股票買賣手續費免費的投資app。投資app裡提供線上社群,讓app用戶間可以交換投資情報,對投資新手的外國人來說,是收集日本投資情報的好方法。STREAM(ストリーム)日本投資app的操作方法簡單,只要有手機跟網路就能買賣日本股票。上傳記載My Number的證明文件與在留卡(有效期限3個月以上),完成線上開戶後,最快隔天就能開始投資日本股票。想要節省交易手續費的外國朋友,想用比一般交易所划算的價格交易,想與其他用戶交流並學習投資的新手,都很適合使用STREAM(ストリーム)日本投資app。

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7:日本房地產投資(中風險・中回報)

最低投資額
日幣100萬~300萬円(※頭期款。大約是房屋價格的10%左右)

日本房地產投資指的是在日本購買大樓套房、公寓、透天厝、店面,然後租出去,就可以定期收房租。或者是利用轉售房地產來獲利的一種投資方法。日本房地產投資的投報率大約4%~5%,操作得宜的話,還是可以獲利

投資日本房地產最大的優勢是可以有穩定的租金收入。投資FX外匯、投資股票都會隨世界情勢與景氣而有很大的波動,但投資日本房地產相對地波動比較小。只要有房客租屋,就有租金收入。缺點是比其他的日本投資理財方法要花更多的時間管理不動產,修繕土地或建築物,還要面臨行情下滑的風險。如果日本不動產一直租不出去,不僅沒有房租收入,可能還要付一筆管理費或修繕費等日常支出,空屋的時間越久風險就越大。在日本投資房地產前,必須謹慎考慮附近的人口流量、位置、周邊環境等等。

好用的日本房地產投資公司

從投資物件的選擇到招募房客、處理房客抱怨等等問題,提供全面的協助,投資者不必自行處理這些繁瑣的房地產管理工作,只要等著收房租就可以了。投資日本房地產的新手也能放心利用這些服務。主要以人口集中、租屋需求高的日本都市中古套房為主,穩定收租的機率高。投資日本大樓套房,最大的優點是對上班族或粉領族而言負擔也比較小。投資的日本房地產管理、收支模擬、最新的日本房地產投資物件等資料,全部都能在免費app「Renosy Insight」裡確認,非常方便。只要在官網輸入性別、家庭結構等資料,就能免費索取日本房地產資料,推薦給想在日本投資房地產的外國人。

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外國人在日本投資理財時的注意事項

使用剩餘可用資金來投資

投資無法保證一定會回本,發生重大虧損時會影響到正常生活。房租、電費、餐費等這些日常生活所需的花費,以及近期有可能支出的花費,都要先預留起來,使用剩餘的錢來投資。第一次在日本投資理財的外國人,一定要記得使用剩餘可用資金來做投資

設定投資目標

設定投資理財目標,才能產生動力。無論是為了養老、購屋這種遠程目標,或是結婚基金、出國旅行這種近程目標,兩者都很好。比起「想賺錢」這種模糊的大目標,設定具體的投資目標,選擇適合的投資理財方法才是重要的

決定可接受的虧損範圍

任何一種投資都有虧損的風險。先做好有可能虧損的心理準備,決定可接受的虧損範圍再開始投資。例如投資前先設定好10%的停損點,萬一不幸投資產生虧損時,才能有效避免損失持續擴大。

分散投資

將所有資金集中投資在同一個商品,萬一發生虧損時會損失慘重。衡量風險與回報的平衡,平均分散投資在各種不同的金融商品,才能降低投資風險

長期投資

短期投資利用一時的外在因素波動,短時間就有可能獲利,但相對地虧損的風險也比較大。另一方面,選擇長期投資最大的好處是能分散風險,穩定獲利建議第一次在日本投資的外國人,配合自己的日本在留期限,盡量選擇長期投資的方式