日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

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日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

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日本打工度假&留學網編輯部

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

在日本生活所需的花費大致可分為固定費用與變動費用。房租、保險費等每個月固定的支出為固定費用,而餐費、交際費等會依每個月的生活情況變動的為變動費用。固定費用的支出,某種程度上可以預測得到,預算大概花多少錢。但變動費用比較難以預測,例如參加活動、搬家、旅行、婚喪喜慶等等剛好都撞在同一個時期,短時間內需要大筆花費,手邊現金或銀行存款餘額不足,陷入困境

住在日本的外國人,急需要一筆現金時,建議可以申請日本現金卡。通過日本現金卡的審核後,就能透過日本銀行ATM、便利商店ATM來預借現金。(※也有日本現金卡是將現金匯入指定的日本銀行帳戶)申辦日本現金卡不需要保證人,也不需要提供抵押品擔保,只要能通過審核,外國人也能貸款或預借現金

在日本,銀行、信用金庫、消費者金融中心等等都有提供現金卡,如何從中選擇適合自己的貸款方式非常重要。在申辦日本現金卡時,要確認清楚利率、申辦條件、審核速度、還款方式、信賴度等等。此外,不可太過依賴日本現金卡,避免被還款追著跑,造成工作上與生活上的壓力,在申辦日本現金卡前,務必訂立良好的還款計劃,有計劃地使用日本現金卡來貸款、預借現金

申請日本現金卡,通過審查後,不一定就要馬上使用。可以現在先申請日本現金卡,等到將來哪天要搬家、結婚、到國外旅遊等等,急需要用錢時,當天就能馬上用較低的利率預借現金。(※如果發卡機構規定申請後馬上要使用,可以先預借一小筆現金,然後在當天還款,這樣就不需要付利息,可以將現金卡留在身邊)。也就是說,即使現在沒有馬上要借錢,也可以先申請一張日本現金卡(銀行貸款、預借現金),以備不時之需

本篇要介紹外國人也可申辦的日本現金卡,分為有日本永住權與沒有日本永住權兩種來說明。並解說日本現金卡的種類、針對外國人的核貸標準。住在日本,考慮申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的外國人,可參考本篇,比較各家的日本現金卡,選擇適合自己的現金卡喔。

沒有日本永住權也能申辦!SMBC Consumer Finance「PROMISE」

SMBC集團旗下的SMBC Consumer Finance提供的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)服務。預借現金的利率低,透過網路申請,最快20分鐘,當天即可融資(※依申請時間與審査內容無法保證一定能通過審核),推薦給急需要用錢的人。沒有日本永住權的外國人也能申請,融資速度快。申請融資手續全部在網路上即可完成,不另外寄送現金卡,不必擔心現金卡遺失。
預借現金利率設定在4.5%~17.8%,可以預借的現金額度上限最多日幣500萬円。第一次使用「PROMISE」現金卡者,初次借貸後的隔天起30天免利息(※必須登錄mail與使用Web明細)。
使用三井住友銀行ATM或PROMISE ATM預借現金與還款,免ATM手續費。此外,也可以使用Seven銀行、Lawson銀行、網路ATM,非常方便,這也是SMBC Consumer Finance「PROMISE」日本現金卡(銀行貸款、預借現金)服務的魅力之一。融資金額在日幣50萬円以下,不需要提出收入證明,也不需要保證人或提供抵押品擔保。沒有日本永住權的外國人,只要有日本在留卡就可以申請,SMBC Consumer Finance「PROMISE」算是對外國人比較友善的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)。
申請「PROMISE」現金卡被拒絕的理由很多都是因為申請不當或輸入錯誤。年收入必須填寫未扣稅前的薪資(※填寫實領薪資有可能被視為申報假資料)。此外,工作地點的電話欄位不能填寫自己個人的手機號碼。如果是派遣員工,工作地點應該填寫派遣公司而不是上班的公司。在申請預借現金時,希望借貸金額盡可能填少一點,通過審核的機會會比較大。輸入錯誤或填寫假資料,都可能會造成無法通過審核,因此在申請「PROMISE」現金卡時請多加注意。

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率 4.5~17.8%
預借現金額度上限 最多日幣500萬円
還款方式 残高スライド元利、定額返済方式
每月的還款金額會依未清償餘額而變動
提前還款 可以
申請資格
  • 18歲~74歲
    (※高中生或高等專門學校學生不能申辦。申請時的年齡為18歲、19歲必須繳交收入證明資料。)
  • 住在日本
  • 有穩定的收入(※收入來源只有年金者,無法申請)
  • 有日本在留資格(持有在留卡或特別永住者證明書)
申請現金卡所需資料 日幣50萬円以下 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書
日幣50萬円以上 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書 + 源泉徵收票、稅額通知表、所得證明書、確定申告書、薪資明細表其中1項
特色
  • 沒有日本永住權的外國人也能申請。
  • 透過官網線上申請核貸成功,最快20分鐘即可預借現金(※依申請時間與審査內容無法保證一定能通過審核)。
  • 第一次使用「PROMISE」現金卡者30天免利息。(※必須登錄mail與使用Web明細)
  • 融資金額日幣50萬円以下,只需準備本人確認文件即可申請。
  • 此為2023年12月的參考內容(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

線上申請 「PROMISE」

內容

日本現金卡的審核方式

住在日本的外國人要申請日本現金卡,基本上跟日本人一樣,必須通過發卡機構的審核。每家發卡機構的日本現金卡審核標準都不同,原則上有穩定收入,有足夠還款能力的外國人,通過審核的機會很大。接下來歸納一般日本現金卡的審核重點。

信用紀錄

所謂的信用紀錄,會看你在日本的信用卡、貸款的申請狀況以及還款紀錄等等。如果信用卡卡費或貸款、手機費有遲繳紀錄的話,有可能影響到信用紀錄,不利於日本現金卡的審核。此外,如果已經正在使用別家的日本現金卡(銀行貸款、預借現金),也會比較難通過審核。

工作地點、工作年資

在公共團體、國營企業、大企業工作的外國人,比較有利於日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的審核。在中小企業工作的外國人,如果有足夠的還款能力,也是能通過日本現金卡的核貸。各家金融機關主要是審核是否有能力持續償還貸款,因此工作地點與工作年資都是審核的重點。即使是在上櫃上市企業工作的外國人,若工作年資太短,還是有可能核貸失敗。

收入

持續有穩定的收入,有還款能力的外國人,比較容易核貸成功。依照貸款金額或預借現金的金額,部份金融機關會要求繳交收入證明,請準備「1~3個月的薪資明細」或「源泉徵收票」、「確定申告書」。

住屋的性質

一般來說,住在自己・家人購買的房子會比在外租屋加分許多。但如果長期住在同一間租賃公寓・大廈,證明在日本的生活很穩定,也按時繳交房租,並不會不利於日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的審核。

在日本的居住時間

在日本的居住時間越長對日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的核貸越有利。除了到目前為止的居住時間之外,接下來會在日本居住多久也是審核的重點之一。日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的償還期間比日本房貸短,但是在留期間不滿1年的外國人,核貸成功的機率很小

日文能力

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的申請,原則上都是使用日文。砍不懂利率、還款日、還款方式等合約上寫的條文的外國人,無法申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金)。而各家金融機關在審核日本現金卡(銀行貸款、預借現金)時,為了確認是否為本人,確認工作地點是否正確,有時候會直接打電話聯絡申請人本人。因此,最好俱備能用日文接聽電話的能力

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的用途

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的用途比房貸、車貸自由許多,基本上沒有特別的限制。但是,貸款用途為賭博、投資資金、還款、生活費的話,核貸失敗的機率非常大。一時急需用錢,原則上填寫結婚典禮、出國旅遊、休閒興趣、證照考試等非玩樂性質的用途會比較好

外國人也可申辦的日本現金卡

日本現金卡分成兩大類,「銀行現金卡」與「消費者金融中心現金卡」。日本的消費者金融中心指的是針對個人進行小額融資的機構。兩種日本現金卡各有各的特色、優點、缺點。

消費者金融中心現金卡

  • 消費者金融中心現金卡的核貸速度比較快,緊急需要一筆錢時比較方便。
  • 有不少消費者金融中心的現金卡,沒有日本永住權的外國人也能申請。只要持有日本在留卡以及各種證明文件,即可申請消費者金融中心發行的日本現金卡。
  • 日本的貸金業法規定,個人融資最多只可貸到借款人年收入的3分之1

銀行現金卡

  • 銀行現金卡的核貸速度比消費者金融中心現金卡慢,不接受當天融資,必須提早申請。
  • 貸款利率比消費者金融中心現金卡低,建議想節省利息的外國人申請日本銀行的現金卡
  • 大部份的日本銀行現金卡,限制外國人的申請條件是必須要有日本永住權
  • 銀行現金卡需要有保證公司做擔保。

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

很多日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的申請條件是要有日本永住權。特別是銀行的現金卡(銀行貸款、預借現金)都必須要有日本永住權。換句話說,持有日本永住權的外國人,能跟日本人一樣申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金),進入審核階段。但持有「日本永住權」並不代表一定能核貸成功。發行機構會看在日本待的時間、工作地點、僱用型態、年收入、信用紀錄等各種條件來進行核貸,能申請不一定就能核貸成功。

沒有日本永住權也能申辦的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

沒有日本永住權的外國人,原則上不能申請日本銀行發行的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)。但是,有部份消費者金融中心發行的日本現金卡(銀行貸款、預借現金),只要有持續穩定的收入,符合一定的條件,沒有永住權也能申請。沒有日本永住權的外國人,想申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金),建議申請消費者金融中心發行的現金卡

沒有日本永住權能申辦的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

SMBC Mobit的特點是審核速度與放款速度都很快,非常方便。除了提供10秒簡易審核之外,正式審核最快30分鐘,在眾多日本現金卡中算是很快速的(※依申請的星期與時段而變動,審核結果有可能在隔天以後才會知道)。在日本馬上急需要用錢的外國人,只要上網申請,通過審核的話,就可以馬上預借現金。經由網路申請,不需要郵寄資料也不用打電話,不會被家人或同事發現。
可以在三井住友銀行內的貸款機器或合作的ATM預借現金,還提供將預借的錢匯入指定的銀行帳戶服務。使用SMBC Mobit專用APP,24小時隨時可在Seven銀行ATM與Lawson銀行ATM進行無卡借款和還款,非常方便。若完成使用T Point服務手續,每還款日幣200円的利息将累積點數一點,1點=1円可以用點數還款沒有日本永住權的外國人也能申請SMBC Mobit現金卡,急需要用錢的外國人,正在尋找好用的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的外國人,SMBC Mobit現金卡是一個很棒的選擇。

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率 3.0~18.0%
預借現金額度上限 最多日幣800萬円
還款方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
每月的還款金額固定
提前還款 可以
申請資格
  • 20歲到74歲
  • 住在日本
  • 有穩定的固定收入
  • 有還款能力
申請現金卡所需資料 日幣50萬円以下 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書
日幣50萬円以上 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書 + 源泉徵收票、確定申告書、薪資明細表(最近2個月)其中1項
特色
  • 沒有日本永住權的外國人也能申請。
  • 提供10秒簡易審核,適合突然急需要用錢的外國人!
  • 日本全國的Seven銀行、Lawson銀行、E-NET ATM都可免費預借現金・還款。
  • 透過官網線上申請,最快30分鐘正式審核完畢。
  • 此為2023年12月的參考內容(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

線上申請SMBC Mobit 現金卡

官網上1秒即可診斷自己能否核貸成功。透過官網365天24小時隨時可線上申請日本現金卡。申請aiful現金卡最快20分鐘審核完畢,申請後最快20分鐘後即可預借現金(※依申請狀況的不同,無法保證一定能通過審核)。除了可在aiful的ATM或aiful指定的ATM預借現金之外,也能將預借的現金直接匯到借款人的銀行帳戶裡。下載專用的app,原則上24小時都可在Seven銀行ATM和Lawson銀行ATM預借現金・還款,非常方便。消費者金融中心發行的日本現金卡(銀行貸款、預借現金),利率都比較高,但初次使用aiful現金卡,合約生效的隔天起最長30天免利息,不用擔心利率的問題就能馬上借到錢。沒有日本永住權的外國人也能申請,急需融資的外國人、初次使用日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的外國人,可以考慮申請aiful現金卡

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率 3.0~18.0%
預借現金額度上限 最多日幣800萬円
(※若預借現金額度超過日幣50萬円,或包含其他金融機構在內的借款金額合計超過日幣100萬円,需要提出源泉徵收票等收入證明資料。)
還款方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング
每月還款日的還款金額,依貸款後的未清償餘額來決定
提前還款 可以
申請資格
  • 20歲到69歲
  • 住在日本
  • 有穩定的收入
  • 有還款能力
申請現金卡所需資料 日幣50萬円以下 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書
日幣50萬円以上 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書 + 源泉徵收票、確定申告書、薪資明細表(最近2個月)其中1項
特色
  • 沒有日本永住權的外國人也能申請。
  • 初次使用者最長30日免利息。
  • 可以先申請起來以備不時之需。
  • 最快20分鐘審核完畢(※依申請狀況的不同,無法保證一定能通過審核)。
  • 申請當天即可預借現金。
  • 下載專用的app,24小時都可在Seven銀行ATM和Lawson銀行ATM預借現金・還款。
  • 此為2023年12月的參考內容(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

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有日本永住權能申辦的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

日本最大的銀行三菱UFJ銀行發行的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)。現金卡的利率是1.8%~14.6%,預借現金額度最多日幣500萬円,算是日本現金卡界最佳水準的現金卡。年滿20歲、未滿65歲,持有日本永住權的外國人都可以申請。24小時365天,隨時可在官網上申請日本現金卡,非常方便。此外,沒有三菱UFJ銀行的帳戶也能使用日本現金卡,不像其他日本銀行必須開戶才能申請現金卡,便利許多。此外,透過三菱UFJ銀行ATM還款時,不限時間不限次數,免ATM手續費,不會多浪費錢。推薦給重視日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率與信用度的外國人

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率 1.8~14.6%
※變動利率。實際利率依額度而變動。
預借現金額度上限 最多日幣500萬円
還款方式 本息均攤
提前還款 可以
申請資格
  • 年滿20歲未滿65歲
  • 住在日本
  • 有穩定的收入
  • 有保證公司做擔保
  • 持有日本永住權的外國人
申請現金卡所需資料 日幣50萬円以下 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書
日幣50萬円以上 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書 + 源泉徵收票、住民税決定通知書、確定申告書其中1項
特色
  • 沒有三菱UFJ銀行帳戶也能申請。
  • 接近還款日時,會以mail通知最少還款金額。
  • 日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率低。
  • 使用三菱UFJ銀行ATM・合作的便利商店ATM,免ATM手續費。
  • 此為2023年12月的參考內容(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

線上申請 三菱UFJ銀行 現金卡 Banquic

第一次使用日本現金卡者,合約生效的隔天起30天免利息,第一次申請日本現金卡的外國人也能放心使用。只要輸入年齡、年收入、日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的使用狀況等3個項目,即可3秒診斷大致知道自己核貸成功的機率,24小時365天都可在官網申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金)。如果是在營業時間內申請,核貸時間最短30分鐘,核貸速度快,適合緊急需要用錢的外國人。只要通過核貸,在可借貸的金額範圍內,可多次使用預借現金

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率 3.0~18.0%
預借現金額度上限 最多日幣800萬円
還款方式 定率リボルビング方式
貸款金額乘上固定利率後(※本金加利息)採本息均攤方式
提前還款 可以
申請資格
  • 20歲以上
  • 住在日本
  • 有穩定的收入與還款能力
  • 符合本公司的準則
  • 持有日本永住權的外國人
申請現金卡所需資料 日幣50萬円以下 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書
日幣50萬円以上 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書 + 源泉徵收票、住民税決定通知書、確定申告書其中1項
特色
  • 首次申請30天免利息。
  • 3秒就可診斷能否核貸成功。
  • 使用acom ATM預借現金・還款免ATM手續費。
  • 透過官網申請,最快30分即可審核完畢。
  • 此為2023年12月的參考內容(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

線上申請 acom 現金卡

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

沒有日本永住權可以申辦日本現金卡(銀行貸款、預借現金)嗎?
沒有日本永住權的外國人不能申辦日本銀行發行的日本現金卡。但是,沒有日本永住權的外國人可以申辦日本消費者金融中心的日本現金卡(貸款、預借現金)。只要提出在留卡與各項證明資料,通過日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的核貸,就能使用日本消費者金融中心的日本現金卡(貸款、預借現金)。
日本現金卡的審核方式
日本現金卡(貸款、預借現金)的審核方式,主要是看外國人在日本有沒有穩定的收入,有沒有足夠的還款能力。除了收入以外,工作地點・工作年資、日語能力、在日本的居住時間、日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的用途等等也會影響核貸結果。
沒有日本永住權也能申辦的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)
沒有日本永住權的外國人也能申辦SMBC Consumer Finance「PROMISE」,即使沒有日本永住權,通過核貸的機率還是不低。此外,申辦手續透過網路即可辦理,最快申辦當天即可預借現金,推薦給急需日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的外國人

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