日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

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日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

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日本打工度假&留學網編輯部

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

在日本生活所需的花費大致可分為固定費用與變動費用。房租、保險費等每個月固定的支出為固定費用,而餐費、交際費等會依每個月的生活情況變動的為變動費用。固定費用的支出,某種程度上可以預測得到,預算大概花多少錢。但變動費用比較難以預測,例如參加活動、搬家、旅行、婚喪喜慶等等剛好都撞在同一個時期,短時間內需要大筆花費,手邊現金或銀行存款餘額不足,陷入困境

住在日本的外國人,急需要一筆現金時,建議可以申請日本現金卡。通過日本現金卡的審核後,就能透過日本銀行ATM、便利商店ATM來預借現金。(※也有日本現金卡是將現金匯入指定的日本銀行帳戶)申辦日本現金卡不需要保證人,也不需要提供抵押品擔保,只要能通過審核,外國人也能貸款或預借現金

在日本,銀行、信用金庫、消費者金融中心等等都有提供現金卡,如何從中選擇適合自己的貸款方式非常重要。在申辦日本現金卡時,要確認清楚利率、申辦條件、審核速度、還款方式、信賴度等等。此外,不可太過依賴日本現金卡,避免被還款追著跑,造成工作上與生活上的壓力,在申辦日本現金卡前,務必訂立良好的還款計劃,有計劃地使用日本現金卡來貸款、預借現金

申請日本現金卡,通過審查後,不一定就要馬上使用。可以現在先申請日本現金卡,等到將來哪天要搬家、結婚、到國外旅遊等等,急需要用錢時,當天就能馬上用較低的利率預借現金。(※如果發卡機構規定申請後馬上要使用,可以先預借一小筆現金,然後在當天還款,這樣就不需要付利息,可以將現金卡留在身邊)。也就是說,即使現在沒有馬上要借錢,也可以先申請一張日本現金卡(銀行貸款、預借現金),以備不時之需

本篇要介紹外國人也可申辦的日本現金卡,分為有日本永住權與沒有日本永住權兩種來說明。並解說日本現金卡的種類、針對外國人的核貸標準。住在日本,考慮申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的外國人,可參考本篇,比較各家的日本現金卡,選擇適合自己的現金卡喔。

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內容

日本現金卡的審核方式

住在日本的外國人要申請日本現金卡,基本上跟日本人一樣,必須通過發卡機構的審核。每家發卡機構的日本現金卡審核標準都不同,原則上有穩定收入,有足夠還款能力的外國人,通過審核的機會很大。接下來歸納一般日本現金卡的審核重點。

信用紀錄

所謂的信用紀錄,會看你在日本的信用卡、貸款的申請狀況以及還款紀錄等等。如果信用卡卡費或貸款、手機費有遲繳紀錄的話,有可能影響到信用紀錄,不利於日本現金卡的審核。此外,如果已經正在使用別家的日本現金卡(銀行貸款、預借現金),也會比較難通過審核。

工作地點、工作年資

在公共團體、國營企業、大企業工作的外國人,比較有利於日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的審核。在中小企業工作的外國人,如果有足夠的還款能力,也是能通過日本現金卡的核貸。各家金融機關主要是審核是否有能力持續償還貸款,因此工作地點與工作年資都是審核的重點。即使是在上櫃上市企業工作的外國人,若工作年資太短,還是有可能核貸失敗。

收入

持續有穩定的收入,有還款能力的外國人,比較容易核貸成功。依照貸款金額或預借現金的金額,部份金融機關會要求繳交收入證明,請準備「1~3個月的薪資明細」或「源泉徵收票」、「確定申告書」。

住屋的性質

一般來說,住在自己・家人購買的房子會比在外租屋加分許多。但如果長期住在同一間租賃公寓・大廈,證明在日本的生活很穩定,也按時繳交房租,並不會不利於日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的審核。

在日本的居住時間

在日本的居住時間越長對日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的核貸越有利。除了到目前為止的居住時間之外,接下來會在日本居住多久也是審核的重點之一。日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的償還期間比日本房貸短,但是在留期間不滿1年的外國人,核貸成功的機率很小

日文能力

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的申請,原則上都是使用日文。砍不懂利率、還款日、還款方式等合約上寫的條文的外國人,無法申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金)。而各家金融機關在審核日本現金卡(銀行貸款、預借現金)時,為了確認是否為本人,確認工作地點是否正確,有時候會直接打電話聯絡申請人本人。因此,最好俱備能用日文接聽電話的能力

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的用途

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的用途比房貸、車貸自由許多,基本上沒有特別的限制。但是,貸款用途為賭博、投資資金、還款、生活費的話,核貸失敗的機率非常大。一時急需用錢,原則上填寫結婚典禮、出國旅遊、休閒興趣、證照考試等非玩樂性質的用途會比較好

外國人也可申辦的日本現金卡

日本現金卡分成兩大類,「銀行現金卡」與「消費者金融中心現金卡」。日本的消費者金融中心指的是針對個人進行小額融資的機構。兩種日本現金卡各有各的特色、優點、缺點。

消費者金融中心現金卡

  • 消費者金融中心現金卡的核貸速度比較快,緊急需要一筆錢時比較方便。
  • 有不少消費者金融中心的現金卡,沒有日本永住權的外國人也能申請。只要持有日本在留卡以及各種證明文件,即可申請消費者金融中心發行的日本現金卡。
  • 日本的貸金業法規定,個人融資最多只可貸到借款人年收入的3分之1

銀行現金卡

  • 銀行現金卡的核貸速度比消費者金融中心現金卡慢,不接受當天融資,必須提早申請。
  • 貸款利率比消費者金融中心現金卡低,建議想節省利息的外國人申請日本銀行的現金卡
  • 大部份的日本銀行現金卡,限制外國人的申請條件是必須要有日本永住權
  • 銀行現金卡需要有保證公司做擔保。

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

很多日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的申請條件是要有日本永住權。特別是銀行的現金卡(銀行貸款、預借現金)都必須要有日本永住權。換句話說,持有日本永住權的外國人,能跟日本人一樣申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金),進入審核階段。但持有「日本永住權」並不代表一定能核貸成功。發行機構會看在日本待的時間、工作地點、僱用型態、年收入、信用紀錄等各種條件來進行核貸,能申請不一定就能核貸成功。

沒有日本永住權也能申辦的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

沒有日本永住權的外國人,原則上不能申請日本銀行發行的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)。但是,有部份消費者金融中心發行的日本現金卡(銀行貸款、預借現金),只要有持續穩定的收入,符合一定的條件,沒有永住權也能申請。沒有日本永住權的外國人,想申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金),建議申請消費者金融中心發行的現金卡

沒有日本永住權能申辦的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

官網上1秒即可診斷自己能否核貸成功。透過官網365天24小時隨時可線上申請日本現金卡。最快30分鐘審核完畢,申請當天即可預借現金。(※申請預借現金的時段太晚則變為隔天)除了可在aiful的ATM或aiful指定的ATM預借現金之外,也能將預借的現金直接匯到借款人的銀行帳戶裡。下載專用的app,原則上24小時都可在Seven銀行ATM預借現金・還款,非常方便。消費者金融中心發行的日本現金卡(銀行貸款、預借現金),利率都比較高,但初次使用aiful現金卡,合約生效的隔天起最長30天免利息,不用擔心利率的問題就能馬上借到錢。沒有日本永住權的外國人也能申請,急需融資的外國人、初次使用日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的外國人,可以考慮申請aiful現金卡

カードローンの金利 3.0~18.0%
預借現金額度上限 最多日幣800萬円
還款方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング
每月還款日的還款金額,依貸款後的未清償餘額來決定
提前還款 可以
申請資格
  • 20歲到69歲
  • 住在日本
  • 有穩定的收入
  • 有還款能力
申請現金卡所需資料 日幣50萬円以下 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書
日幣50萬円以上 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書 + 源泉徵收票、確定申告書、薪資明細表(最近2個月)其中1項
特色
  • 沒有日本永住權的外國人也能申請。
  • 初次使用者最長30日免利息。
  • 可以先申請起來以備不時之需。
  • 透過官網線上申請,最快30分鐘審核完畢。
  • 申請當天即可預借現金。
  • 下載專用的app,24小時都可在Seven銀行ATM預借現金・還款。
  • 此為2020年5月的參考內容(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

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有日本永住權能申辦的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)

日本最大的銀行三菱UFJ銀行發行的日本現金卡(銀行貸款、預借現金)。現金卡的利率是1.8%~14.6%,預借現金額度最多日幣500萬円,算是日本現金卡界最佳水準的現金卡。年滿20歲、未滿65歲,持有日本永住權的外國人都可以申請。24小時365天,隨時可在官網上申請日本現金卡,非常方便。此外,沒有三菱UFJ銀行的帳戶也能使用日本現金卡,不像其他日本銀行必須開戶才能申請現金卡,便利許多。此外,透過三菱UFJ銀行ATM還款時,不限時間不限次數,免ATM手續費,不會多浪費錢。推薦給重視日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率與信用度的外國人

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率 1.8~14.6%
※變動利率。實際利率依額度而變動。
預借現金額度上限 最多日幣500萬円
還款方式 本息均攤
提前還款 可以
申請資格
  • 年滿20歲未滿65歲
  • 住在日本
  • 有穩定的收入
  • 有保證公司做擔保
  • 持有日本永住權的外國人
申請現金卡所需資料 日幣50萬円以下 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書
日幣50萬円以上 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書 + 源泉徵收票、住民税決定通知書、確定申告書其中1項
特色
  • 沒有三菱UFJ銀行帳戶也能申請。
  • 接近還款日時,會以mail通知最少還款金額。
  • 日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率低。
  • 使用三菱UFJ銀行ATM・合作的便利商店ATM,免ATM手續費。
  • 此為2020年5月的參考內容(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

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第一次使用日本現金卡者,合約生效的隔天起30天免利息,第一次申請日本現金卡的外國人也能放心使用。只要輸入年齡、年收入、日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的使用狀況等3個項目,即可3秒診斷大致知道自己核貸成功的機率,24小時365天都可在官網申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金)。如果是在營業時間內申請,核貸時間最短30分鐘,核貸速度快,適合緊急需要用錢的外國人。只要通過核貸,在可借貸的金額範圍內,可多次使用預借現金

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率 3.0~18.0%
預借現金額度上限 最多日幣800萬円
還款方式 定率リボルビング方式
貸款金額乘上固定利率後(※本金加利息)採本息均攤方式
提前還款 可以
申請資格
  • 20歲以上
  • 住在日本
  • 有穩定的收入與還款能力
  • 符合本公司的準則
  • 持有日本永住權的外國人
申請現金卡所需資料 日幣50萬円以下 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書
日幣50萬円以上 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書 + 源泉徵收票、住民税決定通知書、確定申告書其中1項
特色
  • 首次申請30天免利息。
  • 3秒就可診斷能否核貸成功。
  • 使用acom ATM預借現金・還款免ATM手續費。
  • 透過官網申請,最快30分即可審核完畢。
  • 此為2020年5月的參考內容(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

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住信SBI NET銀行現金卡最大的特色是低利率、還款方式較柔軟。只要符合規定的條件,最多可享年利率0.6%優惠。審核比較嚴格,如果持有日本永住權與長期穩定的收入,派遣員工或計時人員也能申請。缺點是沒有住信SBI NET銀行帳戶的外國人,不能申請現金卡(銀行貸款、預借現金)。可使用Aeon銀行ATM與便利商店ATM(Seven銀行・Lawson・Enet),免ATM手續費。(※申請日本現金卡時可同時申請銀行開戶手續)申請當天不可預借現金,適合比較不急著用錢的狀況,像是學東西、買車、教育資金等等。想要申請日本現金卡(銀行貸款、預借現金)的外國人,可將住信SBI NET銀行現金卡加入候補名單中。

日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率 1.59~14.79%
※變動利率。實際利率依額度而變動。
預借現金額度上限 最多日幣1,200萬円
還款方式 残高スライドリボルビング
依上個月底的未清償餘額來決定每月應還金額,並從銀行帳戶中自動扣款償還
提前還款 可以
申請資格
  • 20歲以上65歲以下
  • 住在日本
  • 持續有穩定的收入
  • 有保證公司做擔保
  • 持有日本永住權的外國人
  • 有住信SBI NET銀行普通存款帳戶(可與現金卡同時申請開戶)
申請現金卡所需資料 日幣50萬円以下 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書
日幣50萬円以上 有效期限內的日本在留卡或特別永住者證明書 + 源泉徵收票、住民税決定通知書、確定申告書其中1項
特色
  • 日本現金卡(銀行貸款、預借現金)利率低。
  • 還款方式可選擇「残高スライドリボルビング返済」或「全額返済」。
  • 派遣員工也能申請。
  • 使用Seven銀行ATM預借現金・還款時免ATM手續費。
  • 持有SBI證券戶頭或住信SBI NET銀行房貸者,年利率可優惠0.5%。
  • 此為2020年5月的參考內容(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

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