日本銀行‧網路銀行的開戶手續
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日本治安好,犯罪率低,但是一個外國人每天身懷鉅款還是很危險的。帶著一筆錢來到日本以後,有不少人煩惱該如何處理錢的問題。如果是持90天的短期簽證來日本觀光、購物、訪問親友,建議可以使用信用卡、旅行支票。但如果是到日本留學、打工度假、工作,在日本會待超過90天的外國人,與其把現金放在家裡,建議把錢存放在日本的銀行比較安全。
計劃在日本待超過90天以上的外國人,建議在日本開個銀行‧網路銀行戶頭比較方便,獎學金、薪水可直接匯進日本銀行,在日本的房租、電話費、水費、電費等等也都可以辦理日本銀行自動轉帳繳費。
本篇要說明外國人如何在日本的銀行開戶、開戶需要準備的東西,並推薦外國人比較容易開戶成功的日本銀行‧網路銀行,比較各家銀行‧網路銀行的服務項目、手續費……等等,計劃在日本銀行開戶的外國人,要到銀行開戶前,別忘了多參考多比較喔!
目次
日本銀行開戶
外國人在日本銀行開戶的限制
持觀光簽證等短期居留(90天以內),並非長期居住在日本的外國人,不能在日本的銀行開戶。此外,根據日本的法律規定,持有長期簽證(超過90天)但在日本的居留時間未滿6個月的外國人,也不能在日本銀行開戶。但實際上各家銀行的標準不一,即使是同一家銀行,各分行的標準也不同,因此建議到日本留學、打工度假的外國人,可以多去幾家不同的銀行問問看,選擇到外國人容易開戶的日本銀行,自家、學校或是工作場所附近的分行開戶,成功的機率會比較大。
推薦外國人容易開戶的日本銀行
SBI新生銀行是對外國人開戶比較友善的日本銀行。在線上即可申請日本銀行開戶手續,非常適合害怕直接面對面跟日本行員說日文的朋友。只要在線上填寫開戶需要的資料,拍下本人身分證明文件(在留卡)、簽名或印章,透過專用的app上傳,就能完成日本SBI新生銀行的開戶手續。完成開戶手續後約一週,會收到提款卡、密碼卡、網路銀行使用說明。網路銀行可選擇英文介面,不太懂日文的外國人也能輕鬆操作。
現在在SBI新生銀行新開戶後,在官網登錄活動並在戶頭一次存入日幣3萬円以上,最多可獲得日幣3,000円。
外國人在日本的銀行開戶所需的東西如下
要在日本的銀行開戶,基本上需要本人身分證明文件(在留卡)、日本現住所證明文件、印章。雖然有部份日本銀行使用本人簽名也能開戶,但建議還是事先準備好印章。可直接使用台灣的方型印章,不需另外花錢製作新印章。
- 本人身分證明文件
有效期限內的在留卡、特別永住者證明書、日本健保卡、護照、日本駕照等(※有部份銀行需要出示學生證、公司員工證,建議帶在身邊備用。) - 日本現住所證明文件
有記載日本地址的在留卡、特別永住者證明書,或是日本手機、水費‧瓦斯‧電費繳費單據、繳費收據正本(影本不可) - 印章
- 日本聯絡電話
(※請注意有部份銀行沒有日本聯絡電話就無法開戶)
日本實體銀行與專業網路銀行(Net Bank)的差異
日本有所謂的專業網路銀行(Net Bank),指的是利用ATM與網路來進行各項交易的銀行。由於專業網路銀行(Net Bank)沒有實體店面,也不發行存摺,和一般有店面的實體銀行相比,能減少人事成本、店面費用等支出。因此,專業網路銀行(Net Bank)的各項交易手續費比較便宜,存款利率也比一般實體銀行高。查詢餘額、匯款、轉帳等各項交易皆在網路上進行,只要能連上網路,在任何地方、任何時間點都能進行交易。此外,大部分的專業網路銀行會定期地舉辦各種優惠利率的活動,有效地利用這些優惠活動,能用比較高的利率來辦理定存,也是另一種省錢之道。日本專業網路銀行的開戶,只要備齊銀行所規定的資料文件,不用親自到銀行辦理,透過網路就能輕鬆在線上開戶,非常適合害怕開口說日文的外國人。
日本的三菱UFJ銀行、郵貯銀行等一般實體銀行,也有提供網路線上交易的服務(※三菱UFJ direct、郵貯direct),但交易手續費貴、存款利率低,沒有專業網路銀行來得划算。
專業網路銀行的優點
- 可輕鬆在線上申請開戶
- 24小時皆可進行交易
- 能節省手續費
- 使用便利商店、合作銀行的ATM進行交易
- 存款利率佳
推薦外國人好用的日本銀行・專業網路銀行
無論是一般有店面的實體銀行還是專業網路銀行,每家銀行提供的服務項目、可使用的ATM、手續費……等都不同。特別要注意的是,在銀行規定的時間外使用ATM提款,必須支付110円~220円的手續費(時間外手續費)。(※有些銀行‧專業網路銀行未超過規定的提領次數時,時間外手續費免費)。提款手續費說多不多說少不少,但長期累積下來也是不容忽視的。
以下推薦幾個適合外國人開戶的日本銀行・專業網路銀行,建議大家可以多參考比較各家銀行的手續費、服務內容,選擇符合自己需求的日本銀行。
相較於其他日本銀行,對外國人開戶的規定比較不嚴格,只要在線上填寫個人資料,再郵寄開戶所需要的資料文件,開戶成功的機率很大。SBI新生銀行的特色是不發行存摺,直接在網路銀行上確認各項交易。開戶的時候,可自行選擇喜歡的提款卡顏色。完成開戶手續後約一週,銀行會將提款卡、網路銀行密碼卡、網路銀行使用手冊直接寄到家裡。網路銀行有提供英文介面,對日文沒信心的外國人也能輕鬆使用。
雖然SBI新生銀行的分行很少,但可在日本全國的Seven銀行ATM、便利商店ATM提款,非常便利。此外,使用便利商店ATM提款、查詢餘額,24小時全天免手續費。使用網路跨行轉帳,每個月可享一次免手續費優惠(依帳戶存款餘額的多寡,最多可享10次免手續費優惠),用來轉帳繳交每個月的日本房租,可省下轉帳手續費(※日本的轉帳手續費一次大約110円~880円不等。)
銀行開戶所需資料 |
※入境日本不滿6個月的外國人請在申請表格填寫工作地點的相關資料(業種、公司名稱、職稱、公司規模・員工人數)。可能會要求提供在日本工作的證明(員工證、保險證、在職證明書等)。 ※使用國際匯款功能(日本滙到國外、國外匯到日本),必須事先向SBI新生銀行登錄個人號碼(My Number)。 |
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開戶所需時間 | 大約1週 |
可使用的ATM | SBI新生銀行、Seven銀行、E-net、LAWSON ATM、Aeon銀行、郵貯銀行、三井住友信託銀行、三菱UFJ信託銀行、商工中金 |
ATM提款手續費 | 1次110円(※新生gold用戶・新生platinum用戶24時間免費。但若使用郵貯銀行ATM・全都市銀行ATM・三菱UFJ信託銀行ATM・三井住友信託銀行ATM・商工中金ATM則需手續費110円) ※到2024年3月31日(日)為止,在日本便利商店ATM提款,不限次數不收提款手續費! |
轉帳至SBI新生銀行 | 免費 |
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跨行轉帳 | 每個月1次免費(第2次以後依帳戶等級收取75円/110円/214円) ※依帳戶存款餘額、交易情形等,免手續費的次數會增加。 |
接受國外匯款手續費 | 免費(※1) |
匯款到國外手續費 | 2,000円+匯款金額的0.1%(最少1,500円)(※2) |
- 經由中繼銀行匯入款項時,除了SBI新生銀行手續費外,另加收中繼銀行手續費。
- 需另外申請SBI新生銀行GoRemit海外匯款服務。
由日本Aozora銀行和GMO Internet共同出資的日本專業網路銀行。日幣帳戶與外幣帳戶的存款利率高,各項手續費又比其他日本銀行低一點。GMO Aozora Net銀行開戶手續全程使用網路,只要在網站上填寫線上開戶資料,並上傳本人確認證件,通過審核後,會將提款卡寄到家裡。不需要到銀行櫃台開戶,也不需要郵寄文件,非常方便。
沒有實體銀行店面,但在日本全國的Seven銀行、Aeon銀行ATM皆可提款。ATM提款手續費、跨行轉帳手續費,依銀行的使用情況最多每個月20次免手續費。線上免費開戶時,自動免費發行有Visa信用卡功能的簽帳金融卡,非常適合沒有日本信用卡的外國人來開戶。此外,申請與GMO Aozora Net銀行合作的國際匯款服務,可用業界最便宜的國際匯款手續費來匯款到國外,常使用國際匯款功能的外國人,使用GMO Aozora Net銀行,能大幅節省國際匯款手續費。(※持「留學」簽證的外國人不能開戶。)
銀行開戶所需資料 |
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可使用的ATM | Aeon銀行、Seven銀行 |
ATM提款手續費 | 依照銀行使用狀況每個月2~20次免費(超過免費次數後每次收費110円) |
GMO Aozora Net銀行 | 免費 |
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跨行轉帳 | 依照銀行使用狀況每個月最多20次免費(超過免費次數後每次75円) |
接受國外匯款手續費 | 無接受國外匯款功能 |
匯款到國外手續費 | 無海外匯款功能(※1) |
- 經由GMO Aozora Net銀行合作的國際匯款服務即可匯款到國外,另加收日幣600円~3,980円的匯款手續費。
日本最大的三菱UFJ銀行和日本手機業者au共同經營的專業網路銀行。由於沒有實體店面和自己的ATM,各項交易手續費非常便宜,存款利率也高。不需支付帳戶管理費和結清帳戶手續費。直接透過網站申請銀行開戶,再郵寄本人身分證明文件,即可完成開戶手續。需要注意的是,沒有日本手機與mail就不能開戶。
使用三菱UFJ銀行ATM、Seven銀行等便利商店ATM提款,每個月可享3次免手續費(依帳戶存款餘額、交易情形,免手續費的次數最多可達11次)。導入智慧型手機認證,能防止帳戶被盜用,可安心使用。和其他日本網路銀行最大的不同點是,可下載au Jibun銀行專用app,利用app來進行轉帳、查詢交易紀錄、查詢餘額、確認ATM提款・轉帳免手續費的次數等等,非常方便。可設定每個月自動將本人名義的其他日本銀行存款,定額匯入au Jibun銀行戶頭,免匯款手續費,適合兼職多項工作的外國人,方便將每個月的薪資集中管理。
銀行開戶所需資料 | 有效期限內的在留卡、特別永住者證明書、日本健保卡、日本手機號碼、e-mail(※入境日本後居住日本未滿6個月的外國人無法開戶。) |
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開戶所需時間 | 郵寄本人身分證明文件,大約2週 上傳本人身分證明文件,最快5個工作天 |
可使用的ATM | 三菱UFJ銀行、Seven銀行、LAWSON、E-net、郵貯銀行 |
ATM提款手續費 | 三菱UFJ銀行、Seven銀行、LAWSON、E-net每個月2次免費 (第3次以後每次收費110円 ※郵貯銀行第3次以後每次收費220円) |
au Jibun銀行、三菱UFJ銀行 | 免費 |
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跨行(不包含三菱UFJ銀行)轉帳未滿3萬円 | 1次99円 |
跨行(不包含三菱UFJ銀行)轉帳3萬円以上 | 1次99円 |
接受國外匯款手續費 | 無接受國外匯款功能 |
匯款到國外手續費 | 無海外匯款功能 |
三菱UFJ銀行(MUFG)實體銀行
日本最大的實體銀行,銀行的信用評等與穩定度都是最好的。對只依靠網路來交易的專業網路銀行感到不放心的外國人,可使用三菱UFJ銀行。建議到自家、學校或是工作場所附近的分行開戶,否則被拒絕的機率很高。
三菱UFJ銀行的分行很多,平日的8:45~18:00在ATM提款免手續費。可免費申請網路銀行(三菱UFJ direct),使用網路銀行,24小時隨時都可轉帳,轉帳手續費也比較便宜。可同時使用存摺交易與網路交易,安全又方便。
銀行開戶所需資料 | 有效期限內的在留卡、特別永住者證明書、日本駕照、印章、護照 (※有時需要出示日本健保卡、日本學生證、員工證……等證件,請隨身攜帶備用。) |
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開戶所需時間 | 大約1週 |
可使用的ATM | 三菱UFJ銀行、Seven銀行、LAWSON、E-net、郵貯銀行 |
利用時間內(平日8:45~18:00) | Seven銀行、郵貯銀行、三井住友銀行、LAWSON(※1)、E-net免費 |
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利用時間內(平日8:45~21:00) | 三菱UFJ銀行免費 |
非利用時間內 | 110円~330円 |
三菱UFJ未滿3萬円 | 免費 |
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三菱UFJ3萬円以上 | |
跨行轉帳未滿3萬円 | 1次154円 |
跨行轉帳3萬円以上 | 1次220円 |
接受國外匯款手續費 | 匯款金額的0.05%(最少2,500円)(※3) |
匯款到國外手續費 | 3,500円~4,000円+匯款金額的0.05%(最少2,500円) |
- 部份LAWSON便利商店放置的並非LAWSON ATM,請確認有無「LAWSON ATM」標誌。
- 三菱UFJ direct需另外申請。
- 若匯入金額不滿3,000円,手續費為匯入金額的一半。經由中繼銀行匯入款項時,除了三菱UFJ銀行手續費外,另加收中繼銀行手續費。
想在日本的銀行開戶的外國人,只要將需要的資料文件準備齊全,馬上就可以開戶。不過在日本的居留時間未滿6個月的外國人,無法使用國際收款・匯款的功能。對於剛到日本的留學生而言,家人要匯錢來日本雖然不太方便,但馬上能把錢存入銀行,不必擔心學費、生活費弄丟或是遭竊。
郵貯銀行的分行和ATM多,全日本的郵局幾乎都有分行,即使搬家也不用擔心會造成不便。到銀行窗口或是以郵寄方式可申請網路銀行(郵貯direct),使用網路銀行同行轉帳到郵貯銀行,每個月可享5次免手續費,假日用網路銀行(郵貯direct)轉帳也能即時入帳。
銀行開戶所需資料 | 有效期限內的在留卡、特別永住者證明書、護照、印章 |
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開戶所需時間 | 大約2週 |
可使用的ATM | 郵貯銀行、SBI新生銀行、Seven銀行、Mizuho瑞穗銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、Resona銀行、信用金庫 |
ATM 提款手續費 | 郵貯銀行ATM利用時間內免費。 (※利用時間每個分行不同,請事先確認清楚。) 非郵貯銀行的ATM,平日(8:45~18:00)・星期六(9:00~14:00)1次110円、其他時間1次220円 |
郵貯銀行未滿3萬円 | 每個月5次免費(第6次以後每次100円) |
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郵貯銀行3萬円以上 | |
跨行轉帳未滿5萬円 | 1次165円 |
跨行轉帳5萬円以上 | 1次165円 |
接受國外匯款手續費 | 隨中繼銀行變動 |
匯款到國外手續費 | 2,000円 |
- 網路銀行(郵貯direct)需另外申請。
- 使用國際匯款功能(日本滙到國外、國外匯到日本),必須事先向日本郵局窗口、郵貯銀行登錄個人號碼(My Number)。
- 大部分的專業網路銀行都沒有海外匯款功能,若要接收海外匯款,使用一般有實體店面的大銀行比較方便。而日常生活中則使用專業網路銀行,不但各項手續費低,在便利商店的ATM就可提款,好處多又方便。實體銀行與專業網路銀行各有利弊,要到銀行開戶前,確認各銀行‧網路銀行的服務項目、手續費,選擇出最適合自己生活型態的銀行吧!!
小知識結清銀行戶頭
離開日本前,要不要結清銀行戶頭因人而異,但要留意的是,有些銀行未結清戶頭會收取帳戶管理費,務必向各金融機關確認清楚。此外,若有設定電話費、電費、水費……等自動扣款功能,也要注意因餘額不足而造成無法扣款。
結清銀行戶頭需要攜帶存摺、提款卡、本人身分證明文件、印章。開戶行以外的分行也可辦理結清帳戶的手續(※有些銀行只能在開戶行辦理,請事先跟銀行確認。)
專業網路銀行,有的可以直接在網路上進行結清帳戶手續,有的必須提交書面資料才能辦理。提交書面資料的話,必須預留約兩週的時間來辦理,存款餘額會匯入指定銀行。(※須另付手續費。)