日本買房貸款
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這幾年,在日本工作或是留學的外國人越來越多,考慮繼續留在日本,甚至在日本購屋置產的外國人也跟著增加。在日本買房,除了直接以現金購買之外,大部份的人會考慮申請房貸。一般的房屋貸款,貸款年限都是從10年開始起跳,所以只拿3~5年日本簽證的外國人,很難在日本申請日本房貸。大部份日本金融機構公佈的外國人申請日本房貸的條件,只限定貸款給有日本永住權的外國人。
但是,這並不表示沒有永住權的外國人就不能申請日本房屋貸款。事實上,有部份的日本金融機構,針對沒有永住權的外國人提供買房貸款。只要通過各金融機關的審査,就有機會在日本申請日本房貸。
此特輯要介紹以外國人為對象的日本房屋貸款,分為有日本永住權的外國人,以及沒有永住權的外國人來介紹。並解說申請日本房貸的審査標準。想在日本買房貸款的外國人,可以參考這些內容,多方比較,找出最適合自己的房貸方案。
日本買房貸款審核
外國人要在日本申請房貸,必須通過金融機構規定的審核。日本房貸的審核,各家金融機構的審核標準不一,一般的審核重點如下:
申請人的信用狀況
申請日本房貸時,會審核申請人的借貸、還款紀錄、信用卡借貸額度等等信用狀況。如果有其他高額的借貸,或是延遲還款的紀錄,在申請日本房貸時都很不利。
穩定的收入
審核申請人是否有穩定的收入,以及是否具備房貸還款能力。此外,雇用類型、在日本工作的年數、是否有穩定的收入等等,這些都是審核的重點。在日本的工作年數越短,日本買房貸款的審核就越嚴格。
年齡
大部份的金融機構的房貸申請年齡是20歲以上、未滿65歲,但是還清房貸的年齡也是審査時的重點之一。如果預計還清房貸的年齡已屆退休年齡,收入會大幅減少的話,申請日本房貸時的審核也會比較嚴格。
與金融機構的往來情形
跟日本銀行申請買屋貸款時,在日本銀行的存款餘額、是否為薪轉戶等等都是審核的內容。
還款負擔率
雖說收入越少,就越不利於申請日本房貸時的審核,但更重要的是收入與房貸還款金額的比例。根據年收入的多寡會有所變動,但一般來說,一年的總還款金額大約是年收入的25~35%。
外國人適用的日本買房貸款
大部份外國人適用的日本買房貸款,都是以擁有日本永住權的外國人為主要對象。也就是說擁有日本永住權的外國人,可以跟日本人一樣申請日本房貸,並接受審査。但是,擁有日本「永住權」,並不代表一定能通過日本房貸的審査,成功申請到房貸。日本買房貸款的審査,會根據外國人住在日本的時間長短、工作地點、雇用類型、年收入等等各種條件來進行審核,有時候申請全額貸款不通過,但可以通過降低貸款額度的房貸申請。
推薦給外國人的日本買房貸款
日本專業網路銀行的龍頭「Sony銀行」的日本房貸。提供低利率與低手續費的日本買房貸款,在日本很受歡迎。從房貸申請到簽約,所有手續都透過網路辦理,非常方便。不僅提前清償貸款手續費免費,團體信用生命保險費也免費。此外,Sony銀行的魅力之一是,固定利率與機動利率之間的轉換手續非常簡便。與其他的日本買房貸款相比,在利率、附加服務上都很優質,擁有日本永住權的外國朋友,可以多加利用。
固定利率期間 | 2年~35年 |
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利率 | (購買新屋、自備款10%以上) 3年固定利率1.045% 5年固定利率1.269% 10年固定利率1.295% 20年固定利率2.064% ※2023年5月所實施的利率(※以優惠利率計算) |
可貸款額度 | 日幣500萬円~2億円以内 |
保證費 | 免費 |
提前清償貸款手續費 | 免費、保證公司手續費也免費 |
提前清償貸款方式 | 網路(24小時365天) |
其他好處 | 團體信用生命保險費免費、還款戶頭的資金移動免費、機動利率變更為固定利率,或是固定利率變更為機動利率可直接在網路上變更 |
房貸利率・附加服務都是眾多日本房貸中最佳的。特別是機動利率,3年、5年、10年的短期固定利率都偏低,利率下調1%。除了低利率的優勢之外,免保證費,團體信用生命保險費免費,還免費附帶8種疾病保障,提前清償部份貸款時免手續費等等,附加好處非常充實。住信SBI網路銀行開戶、日本買房貸款審査申請手續,都可以直接透過網路辦理,非常方便。
固定利率期間 | 2年~35年 |
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利率 | 3年固定利率特約型0.34% 5年固定利率特約型0.52% 10年固定利率特約型0.97% 20年固定利率特約型1.43% 30年固定利率特約型1.44% ※2023年5月所實施的最低利率。依審核結果的不同,以上利率有上加0.1%的可能。 |
可貸款額度 | 日幣1億円以內 |
保證費 | 免費 |
提前清償貸款手續費 | 免費※但是,固定利率期間全額還清必須支付手續費日幣33,000円(含税) |
提前清償貸款方式 | 網路 |
其他好處 | 團體信用生命保險費免費、免費附帶8種疾病保障 |
日本購物中心龍頭Aeon集團的專業網路銀行「Aeon銀行」所提供的日本房貸。一般利率雖然比較高一點,但優惠利率的機動利率、10年固定利率比其他日本銀行低很多。團體信用生命保險費與提前清償貸款手續費皆免費。此外,還提供特別的服務給房貸借款人,像是到Aeon集團旗下的購物中心購物,可享折扣,建議常到Aeon購物中心的人可多加利用。
固定利率期間 | 1年~35年 |
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利率 | 3年固定利率0.88% 5年固定利率1.07% 10年固定利率1.45% ※2023年5月所實施的利率 |
可貸款額度 | 日幣1億円以內 |
保證費 | 免費 |
提前清償貸款手續費 | 免費 (※提前清償部份貸款,日幣50萬円起。提前清償所有貸款日幣55,000円(含税) |
提前清償貸款方式 | 銀行分行、自動償還 |
其他好處 | 團體信用生命保險費免費、利率變更手續費免費、固定利率期間結束後仍可享分行優惠利率 Aeon購物可享毎日5%優惠F(※依房貸貸款金額設有限制) |
無日本永住權的外國人適用的日本買房貸款
沒有日本永住權的外國人,要在日本買房貸款,雖然比較困難,但還是有部份的日本金融機構,針對沒有日本永住權的外國人,提供日本房貸。只要符合各金融機構訂定的條件,沒有日本永住權的外國人,還是有機會申請日本買房貸款。一般的條件如下:「有日本永住權的外國人配偶、或是日本人配偶當連帶保證人」、「自備頭期款20%」、「在日本居住7年以上、在日本工作超過3年以上」、「在穩定的企業內工作」等等。
推薦給無日本永住權的外國人的日本買房貸款
SBI新生銀行在所有的日本銀行中,可以說是比較積極提供日本買房貸款給外國人的,因此,外國人通過房貸審核的機率也比較高,在日本有不少外國人利用。沒有日本永住權的外國人,只要符合「有日本人配偶、或是有日本永住權的外國人配偶當連帶保證人」這項條件,就可以申請日本房貸。利用SBI新生銀行的日本買房貸款,不僅可享匯款手續費優惠、存款利率優惠,更有其他的優惠。例如保證費免費、提前清償貸款手續費免費、團體信用生命保險費免費等等多項充實的服務內容。
固定利率期間 | 1年~35年 |
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利率 | (購買新屋、自備款10%以上) 3年固定利率0.800% 5年固定0.850% 7年固定利率0.950% 10年固定利率1.100% 20年固定利率1.500% ※2023年5月所實施的利率 |
可貸款額度 | 日幣1億円以内 |
保證費 | 免費 |
提前清償貸款手續費 | 免費 |
提前清償貸款方式 | 網路、自動償還 |
其他好處 | 保證費免費、團體信用生命保險費免費、事務手續費55,000円(※安心Pack用戶日幣11萬円) |
只要有穩定的收入,不管是正式員工,還是派遣員工、約聘員工、外國人都可利用的日本房貸。一般的日本買房貸款的審核基準是夫妻其中一方的收入,但StarFit日本買房貸款是審核夫妻雙方的收入,這樣通過審核的機率大增。此外,開始清償房貸的第2年以後,如果在經濟上突然發生重大變故,暫時付不出房貸時,可申請暫停償還,最長可暫停7年(84次)。
固定利率期間 | 1年~10年※借貸期間最長35年 |
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利率 | 3年固定利率2.750% 5年固定利率2.750% 10年固定利率2.850% ※2022年1月所實施的利率 |
可貸款額度 | 日幣500萬円~1億円以内(依申請人的年收入、銀行的擔保評估結果,來決定貸款金額) |
保證費 | 免費 |
提前清償貸款手續費 | 提前清償部份貸款(一次)日幣22,000円、提前清償所有貸款日幣33,000円 |
提前清償貸款方式 | 銀行分行、網路 |
其他好處 | 事務手續費日幣11萬円(含税) |