日本生命保險

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日本打工度假&留學網編輯部

日本生命保險

日本生命保險

這幾年到日本工作的外國人,或是跟日本人結婚的外國籍配偶越來越多,無論留在日本是因為工作還是婚姻,長期居住在日本,除了日本政府規定的國民健康保險、公司的雇用保險之外,不少外國人開始考慮自行投保一般的日本生命保險(人壽保險),以備不時之需,在日本多一份保障

投保日本的生命保險(人壽保險),原則上是不限國籍的,只要符合各家保險公司規定的投保資格,住在日本的外國人也能投保一般日本保險公司的生命保險(人壽保險)。但要注意的是,每家日本保險公司針對在日外國人設定的投保資格並不相同,有不少保險公司要求投保人必須要有日本永住權,這對許多沒有日本永住權的外國人而言,門檻很高。

本篇要針對住在日本的外國朋友,說明外國人投保日本生命保險(人壽保險)的投保資格,投保時的注意事項,並推薦投保門檻比較低的日本生命保險(人壽保險)。住在日本的外國朋友,可以參考本篇說明,比較各家日本保險公司的生命保險(人壽保險),選擇適合自己投保的日本保險。

日本生命保險(人壽保險)ー外國人的投保資格

外國人要投保日本的生命保險(人壽保險)時,會發現每家日本保險公司規定的投保資格都不同,有些日本保險公司的規定很嚴格,有些只要符合基本資格就能投保。通常大間的日本生命保險公司,會針對外國人訂定與日本人不同的投保資格,因此,在日外國人要投保日本的生命保險(人壽保險)絕非容易的事。

依日本打工度假&留學網編輯部的調查整理,發現許多知名的日本保險公司,都將「在日本國內永住」訂為外國人的投保資格。但問題是,並非所有計劃投保日本生命保險(人壽保險)的外國人都有日本永住權。大部份的外國人,都是在日本工作生活個幾年,將來還是會回到自己的國家生活。換句話說,「在日本國內永住」這樣的投保資格,對大部份的外國人來說,都是很難在短時間內符合投保資格的

歐力士ORIX生命保險(人壽保險) 外國人投保資格

投保歐力士ORIX生命保險(人壽保險)的外國人,必須符合以下2個條件。

①投保人、被保險人、受益人必須居住在日本國內,並有意願在日本永住
②具備能理解申請書、告知書、合約條款等文件的日語能力

損保JAPAN日本興亞向日葵生命保險(人壽保險) 外國人投保資格

外國籍的投保人、被保險人、受益人,必須符合以下所有的條件才能投保。

①必須居住在日本國內,並有意願在日本永住。投保期間必須居住在日本國內。持觀光簽證、留學簽證居住在日本的外國人,不能投保。
②具備日文讀寫能力,能理解合約相關文件內容(重要事項説明、告知書、條款)
③能申請並繳交「住民票」
④投保人、被保險人、受益人的關係為夫婦時,必須繳交「婚姻證明書(婚姻届受理証明書)」。
※依投保人的工作、健康狀況、保險類別,本公司有權拒絕投保,或投保人、受益人無法享有全部的保障內容。

外國人投保門檻較低的日本生命保險(人壽保險)

在眾多的日本保險公司中,找到對外國人投保資格的規定比較不嚴格的日本保險公司。
全球最大的保險集團「法國安盛集團(AXA)」旗下的「AXA Direct 生命」,規定的外國人投保資格如下:

AXA Direct 生命 外國人投保資格

基本上符合以下3個條件的外國人,能投保AXA Direct 生命保險(人壽保險)。

①住在日本國內,並能理解申請保險內容、保險條款內容,日文讀寫沒問題的外國人
②可用電腦上網,管理・使用帳號
③持有投保人本人名義的信用卡或金融機構戶頭

  • 必須持有「在留卡」或「特別永住者證明書」。
  • 「美國人(美國公民或綠卡持有人)」必須提供「稅籍編號(TIN)(=社會安全碼(SSN))」。

由上述內容可知,AXA Direct 生命保險(人壽保險)並不像其他日本保險公司一樣,將「日本永住權」訂為投保資格。也就是說,未來還不確定會不會一直在日本待到永住的外國人,現在住在日本,持工作簽證在日本工作的外國人,另一半是日本人的外國人,只要符合上述的條件,就能投保AXA Direct 生命保險(人壽保險)。

推薦的日本生命保險(人壽保險)

全球最大的保險集團,「法國安盛集團(AXA)」旗下的「AXA Direct 生命」所販賣的定期生命保險(人壽保險)。「AXA Direct定期保險2」的外國人投保資格是「居住在日本國內,能理解申請保險內容、保險條款內容,日文讀寫沒問題的外國人」「可用電腦上網,管理・使用帳號」等等,與其他的日本生命保險(人壽保險)相比,條件算是比較不嚴苛。由於只接受網路投保,保險費比較便宜,並設有「高額優惠制度」,投保金額越高,平均下來的單價越便宜。此外,提供免費的附加保險服務,像是可接受日本名醫的醫療建議(生病時可商量),醫生・護士提供24小時365天電話健康諮商服務。「AXA Direct 定期保險2」是最適合居住在日本的外國人投保的生命保險(人壽保險)

前往 AXA Direct定期保險2

2006年創立的日本網路生命保險(人壽保險),2012年在東京證券交易所上市,由「Lifenet生命」提供的定期生命保險(人壽保險)。外國人的投保資格為「日文讀寫能力、能理解合約內容」「能繳交規定的本人身份確認文件」,在眾多日本保險公司中,算是規定較不嚴格的。投保期間有6種可選擇,「10年」「20年」「30年」「到65歲」「到80歲」「到90歲」等等,投保金額日幣500萬円~1億円,每100萬円為單位,可依自己的生活型態、投保目的來選擇投保金額。住在日本的外國人,可將Lifenet生命保險(人壽保險)列入考慮。

前往 Lifenet生命「家族保險」

外國人投保日本生命保險(人壽保險)的注意事項

保險期間

日本的生命保險分「終身險」、「定期險」,建議依照自己在日本居住的時間來選擇。將來計劃申請日本永住簽證的外國人,建議投保終身險,如果尚未確定會在日本待多久的外國人,可投保保費較便宜的定期險

終身險

保障期間為一輩子。保險費比定期險高一點,只要不中途解約,可保障到被保險人死亡為止。中途解約的話,能領到一筆解約退還金,但如果在繳費期滿前解約的話,解約退還金會比已繳的保費更少。

定期險

設定5年、10年等保障期間,超過保障期間就無法享有保障。中途解約無法領到解約退還金,但保險費比終身險便宜。

保險費用

投保高額的生命保險(人壽保險),結果保費佔據收入的一大半,影響到平日生活收支,本末倒置。最近日本保險公司為精簡成本,推出網路投保型的保險,保險費會比一般的生命保險(人壽保險)便宜一點,善用網路投保型的生命保險(人壽保險),也是一種好選擇。

保障內容

投保日本生命保險(人壽保險),當被保險人於保險期間內死亡時,可享有保障。如果想獲得更多的保障,建議可選擇附帶醫療保障的日本生命保險(人壽保險)。
依日本生命保險(人壽保險)的保單內容,有的還可指定附加特約,像是「災害特約」「生前給付特約」「指定代理特約」等等,讓您的日本保險保單更加有保障。
在投保日本生命保險(人壽保險)時,簽約前請確認清楚保單內容,選擇適合自己的保障內容

在日外國人可投保的日本生命保險(人壽保險)

接下來要推薦在日外國人可投保的日本生命保險(人壽保險),日本打工度假&留學網的編輯部嚴選接受外國人投保的日本生命保險(人壽保險),製表比較保險的保障內容,歡迎大家比較參考,選擇適合自己的日本生命保險(人壽保險)吧!

外國人的投保資格

基本上須符合下列3點。
①居住在日本國內,能理解申請保險內容、保險條款內容,日文讀寫沒問題
②可用電腦上網,管理・使用帳號
③持有投保人本人名義的信用卡或金融機構戶頭

  • 必須持有「在留卡」或「特別永住者證明書」。
  • 「美國人(美國公民或綠卡持有人)」必須提供「稅籍編號(TIN)(=社會安全碼(SSN))」。
保障期間 10年 ※保障期間終了後,可自動更新至80歲
另有55歲滿了、60歲滿了、65歲滿了、70歲滿了方案可選擇
保障內容(主契約) 死亡保障・嚴重殘障保障 ※生病・意外事故・災害等保障
死亡給付金 日幣500萬円~1億円 ※以日幣100萬円為單位,可自行設定
保險費用試算
※35歲、無加保附加特約、月繳型、10年合約
〈投保金額日幣1,000萬円〉
男性:月繳1,360円/女性:月繳1,100円
〈投保金額日幣3,000萬円〉
男性:月繳3,580円/女性:月繳2,800円
〈投保金額日幣5,000萬円〉
男性:月繳5,800円/女性:月繳4,500円

※保險費用以2019年2月24日的保險費率計算(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

前往 AXA Direct 生命「AXA Direct 定期保險2」

外國人的投保資格 ①日文讀寫能力,能理解合約內容(重要事項説明、告知書、條款等等)
②能繳交規定的本人身份確認文件(※日本駕照、在留卡等)
規定的本人身份確認文件(日文網頁)
保障期間 10年、20年、30年、到65歲為止、到80歲為止、到90歲為止
※10年、20年、30年可自動更新到90歲
保障內容(主契約) 死亡保障・嚴重殘障保障 ※生病・意外事故・災害等保障
死亡給付金 日幣500萬円~1億円 ※以日幣100萬円為單位,可自行設定
保險費用試算
※35歲、無加保附加特約、月繳型、10年合約
〈投保金額日幣1,000萬円〉
男性:月繳1,378円/女性:月繳1,106円
〈投保金額日幣3,000萬円〉
男性:月繳3,634円/女性:月繳2,818円
〈投保金額日幣5,000萬円〉
男性:月繳5,890円/女性:月繳4,530円

※保險費用以2019年2月24日的保險費率計算(內容若有出入,以各家網站的公佈內容為主)

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